建行江蘇省分行：發(fā)揮股權(quán)家族信托優(yōu)勢為客戶提供綜合財(cái)富管理解決方案

在民營企業(yè)家的資產(chǎn)類別中，企業(yè)股權(quán)是最核心的財(cái)富，也是家族財(cái)富得以持續(xù)增長的源泉。有別于現(xiàn)金、不動(dòng)產(chǎn)、金融資產(chǎn)、藝術(shù)品等資產(chǎn)，企業(yè)股權(quán)是最難籌劃和傳承的財(cái)富。一代創(chuàng)業(yè)者“股權(quán)代持”以及“未來將企業(yè)交給誰、如何交”又是最具挑戰(zhàn)性命題。建設(shè)銀行江蘇省分行充分調(diào)研私人銀行企業(yè)家客群，在總結(jié)分析企業(yè)家股權(quán)代持現(xiàn)狀基礎(chǔ)上，深入剖析股權(quán)代持動(dòng)因和法律風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合建設(shè)銀行和建信信托股權(quán)家族信托成功案例，旨在為企業(yè)家提供股權(quán)優(yōu)化和定向傳承的綜合財(cái)富管理解決方案。

股權(quán)家族信托的核心優(yōu)勢在于，相較于傳統(tǒng)的股權(quán)代持，股權(quán)家族信托作為一種更為現(xiàn)代化、制度化的財(cái)富管理工具。股權(quán)家族信托是指委托人將其直接或間接合法持有的上市或未上市公司股權(quán)作為信托財(cái)產(chǎn)設(shè)立的家族信托，主要目的是借助信托的優(yōu)勢，將股權(quán)的三種核心權(quán)利——所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)和收益權(quán)進(jìn)行分離和重組，實(shí)現(xiàn)委托人的股權(quán)類財(cái)產(chǎn)隔離、保護(hù)及傳承等目的。

建信信托是國內(nèi)首家成功落地股權(quán)家族信托的信托公司。2019年，建信信托完成的首單將上市公司控股股東存量股票置入“全權(quán)委托型”家族信托的案例，為行業(yè)提供了重要借鑒。截至目前，建設(shè)銀行和建信信托已在全國落地30多單股權(quán)家族信托，設(shè)立總規(guī)模達(dá)195億元。

下一步，建設(shè)銀行江蘇省分行將持續(xù)加強(qiáng)股權(quán)家族信托服務(wù)，滿足客戶綜合化金融服務(wù)需求。

一是持續(xù)做好理念宣傳。成立建設(shè)銀行江蘇省分行 “企業(yè)家工作室”，舉辦“企業(yè)家朋友圈”系列高端論壇，邀請知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、法律稅務(wù)專家及成功設(shè)立股權(quán)信托的企業(yè)家現(xiàn)身說法，提升客戶認(rèn)知。同時(shí)，由該行專家團(tuán)隊(duì)開展客戶一對一深度訪談，協(xié)助客戶挖掘真實(shí)需求。

二是加強(qiáng)人才鍛造。打造由資深律師、稅務(wù)師、財(cái)富管理師、投資銀行、金融市場等背景專家組建的“股權(quán)家族信托專家小組”，建立內(nèi)部案例庫和知識(shí)管理體系，通過高頻次的“沙盤推演”和“案例復(fù)盤”，有效提升該行股權(quán)家族信托服務(wù)隊(duì)伍能力。

三是加快機(jī)制優(yōu)化與協(xié)同。落實(shí)股權(quán)家族信托客戶會(huì)商機(jī)制，加強(qiáng)與總行、系統(tǒng)兄弟行及建信信托的聯(lián)動(dòng)，形成戰(zhàn)略合作聯(lián)盟，打造“建設(shè)銀行江蘇省分行+建信信托+頂尖外部服務(wù)團(tuán)隊(duì)”的金字招牌。

四是強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)閉環(huán)。聚焦江蘇特色產(chǎn)業(yè)，運(yùn)用“圈鏈群”服務(wù)模式，與建信信托及外部專家共同研發(fā)2-3套“標(biāo)準(zhǔn)化+可定制”的股權(quán)信托模型，明確并細(xì)化股權(quán)家族設(shè)立后全流程管理服務(wù)清單，讓客戶“設(shè)得放心，管得省心”。（徐州分行：婁波 柳靜 省分行：馬振揚(yáng)）

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編輯：山曉倩

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