新華財(cái)經(jīng)北京7月18日電 2025年初，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局召開(kāi)2025年監(jiān)管工作會(huì)議，會(huì)議中強(qiáng)調(diào)2025年要有序有效防風(fēng)險(xiǎn)，持之以恒強(qiáng)監(jiān)管，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展，同時(shí)，要求有效防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)。在監(jiān)管質(zhì)效方面，要加快推動(dòng)重要立法修法工作。進(jìn)一步規(guī)范監(jiān)管執(zhí)法，持續(xù)提升監(jiān)管能力，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，做實(shí)差異化監(jiān)管。

在金融監(jiān)管延續(xù)強(qiáng)監(jiān)管背景下，一些銀行在2025年上半年收到了百萬(wàn)以上的大額罰單，新華財(cái)經(jīng)和面包財(cái)經(jīng)研究員，對(duì)部分大額處罰進(jìn)行了梳理。

2025年上半年，隨著銀行貸款規(guī)模的持續(xù)增長(zhǎng)，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)仍是“重災(zāi)區(qū)”，一些政策性銀行、股份制銀行、中小農(nóng)商行受到處罰。此外，隨著金融法規(guī)的不斷完善，央行及國(guó)家外匯管理局的監(jiān)管力度和處罰力度不斷加大，恒豐銀行收到千萬(wàn)級(jí)罰單。下半年，隨著多項(xiàng)法規(guī)的陸續(xù)實(shí)施，監(jiān)管力度將進(jìn)一步加強(qiáng)。

信貸業(yè)務(wù)仍是重災(zāi)區(qū) 大額罰單頻現(xiàn)

近年來(lái)，各家銀行的資產(chǎn)規(guī)模普遍呈顯著增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，這一增長(zhǎng)主要得益于信貸業(yè)務(wù)的持續(xù)擴(kuò)張。貸款投放力度的加大，雖然有效帶動(dòng)了資產(chǎn)規(guī)模的增長(zhǎng)，但在業(yè)務(wù)快速發(fā)展的背后，違規(guī)問(wèn)題頻發(fā)。

2025上半年，政策性銀行中，中國(guó)進(jìn)出口銀行因：“部分種類貸款和政策性業(yè)務(wù)存在超授信發(fā)放、貸款需求測(cè)算不準(zhǔn)確、貸后管理不到位等違法違規(guī)行為”，被國(guó)家金融監(jiān)管總局罰款1810萬(wàn)元。

圖1：中國(guó)進(jìn)出口銀行處罰截圖

上市銀行中，2月12日，招商銀行股份有限公司濟(jì)南分行被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局罰款290萬(wàn)元，并沒(méi)收違法所得1.158萬(wàn)元。主要違法違規(guī)行為包括：“違規(guī)開(kāi)展商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)融資、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、同業(yè)投資資金用于股本權(quán)益性投資、銀承保證金來(lái)源于本行信貸資金、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)授信審查不盡職、集團(tuán)客戶信用證業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性審查不盡職、并購(gòu)貸款審查失職、貸款風(fēng)險(xiǎn)管控嚴(yán)重缺失”。

3月28日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司重慶分行因：“貸款‘三查’不盡職，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確，虛增規(guī)模，貿(mào)易背景審查不嚴(yán)”，被重慶金融監(jiān)管局罰款260萬(wàn)元。

除以上規(guī)模較大的銀行外，監(jiān)管部門對(duì)中小型銀行，例如農(nóng)商行、民營(yíng)銀行的監(jiān)管力度也不斷加強(qiáng)。2025年1月2日，佛山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司由于“貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)報(bào)送錯(cuò)誤、違規(guī)收費(fèi)、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確”，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局佛山監(jiān)管分局罰款合計(jì)880萬(wàn)元，同時(shí)，11名相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均被警告，部分被處以5萬(wàn)-7萬(wàn)元罰款。

圖2：佛山農(nóng)村商業(yè)銀行處罰截圖

2月8日，上海華瑞銀行股份有限公司因多項(xiàng)違規(guī)被上海金融監(jiān)管局罰沒(méi)共計(jì)680.116088萬(wàn)元，其中涉及信貸的違法違規(guī)包括：向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確、違規(guī)少提減值準(zhǔn)備、貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、以貸收費(fèi)、違規(guī)發(fā)放車位貸。

法律法規(guī)不斷完善 處罰力度增大

央行及國(guó)家外匯管理局主要關(guān)注銀行的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及報(bào)送、客戶管理、登記備案以及反洗錢法等方面。2025年1月1日新修訂的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》正式實(shí)施，進(jìn)一步完善對(duì)反洗錢定義的同時(shí)，加強(qiáng)了反洗錢的監(jiān)督管理及處罰力度。

2025年1月27日，恒豐銀行股份有限公司由于：“違反賬戶管理規(guī)定、違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易”等8項(xiàng)違規(guī)行為，被中國(guó)人民銀行警告，并罰款1060.68萬(wàn)元。

圖3：恒豐銀行處罰截圖

2025年1月17日，北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因“提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的統(tǒng)計(jì)資料、違反賬戶管理規(guī)定、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶”等10項(xiàng)違法行為，被中國(guó)人民銀行北京市分行警告，并沒(méi)收違法所得并處罰款共計(jì)902.269718萬(wàn)元。

圖4：北京農(nóng)村商業(yè)銀行處罰截圖

2月17日，浙江臨安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司則因違反金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告等10項(xiàng)違法行為，被中國(guó)人民銀行浙江省分行警告，并處359.25萬(wàn)元罰款。

上市銀行中，1月22日，中國(guó)銀行股份有限公司安徽省分行因“1.辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付，未對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查；2.違規(guī)辦理售匯業(yè)務(wù)；3.違規(guī)辦理資本項(xiàng)目資金收付；4.違反外匯登記管理規(guī)定”，被國(guó)家外匯管理局安徽省分局警告，并沒(méi)收違法所得、罰款合計(jì)305.40萬(wàn)元。

1月9日，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司由于“辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付，未對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查；違反外匯賬戶管理規(guī)定；違反外匯登記管理規(guī)定”等6項(xiàng)違法事實(shí)，被國(guó)家外匯管理局重慶市分局警告，并罰款，沒(méi)收違法所得合計(jì)295.86萬(wàn)元。

銀行業(yè)法規(guī)密集出臺(tái) 監(jiān)管力度持續(xù)增強(qiáng)

回顧2025年上半年，金融監(jiān)管力度顯著加大，銀行業(yè)法律法規(guī)呈現(xiàn)密集發(fā)布態(tài)勢(shì)。6月1日，《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》正式施行，構(gòu)建起更為嚴(yán)格的準(zhǔn)入與退出機(jī)制。新規(guī)細(xì)化任職資格審查標(biāo)準(zhǔn)，新增誠(chéng)信記錄核查、專業(yè)能力評(píng)估等量化指標(biāo)。

6月20日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，明確了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)定義、完善了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)、細(xì)化了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理要求。新規(guī)要求銀行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全流程管理，細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告要求。完善內(nèi)部模型定義以及模型管理、壓力測(cè)試要求，匹配當(dāng)前市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量框架和管理實(shí)踐。

2025年下半年將有多項(xiàng)法規(guī)陸續(xù)落地實(shí)施。例如《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》自10月1日起施行，明確要求商業(yè)銀行對(duì)合作機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理，在客戶資質(zhì)審核、資金流向監(jiān)測(cè)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)加強(qiáng)審查，既保障互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的普惠性，又可防止信息泄露等潛在風(fēng)險(xiǎn)。

11月1日生效的《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》則聚焦支付清算領(lǐng)域，辦法明確機(jī)構(gòu)設(shè)立門檻，要求注冊(cè)資本不低于10億元，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，需考慮成員機(jī)構(gòu)規(guī)模、業(yè)務(wù)發(fā)展和組織架構(gòu)，建立相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。以上這些法規(guī)的出臺(tái)，也將進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)務(wù)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

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編輯：王媛媛

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