平安銀行沈陽(yáng)分行：場(chǎng)景創(chuàng)新雙線賦能農(nóng)業(yè)科技企業(yè)發(fā)展側(cè)記

新華財(cái)經(jīng)沈陽(yáng)10月25日電（記者 崔師豪）在遼寧全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興與科技創(chuàng)新的戰(zhàn)略布局中，平安銀行沈陽(yáng)分行立足區(qū)域產(chǎn)業(yè)特色，以場(chǎng)景創(chuàng)新、科技賦能為抓手，在農(nóng)業(yè)貸與科技貸兩大領(lǐng)域構(gòu)建起精準(zhǔn)高效的金融服務(wù)體系，用金融活水為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入動(dòng)能。

“糧谷貸”精準(zhǔn)賦能解農(nóng)憂

金秋十月，東北的黑土地上金色的稻浪翻滾，豐收在望。沈陽(yáng)市新民地區(qū)作為東北糧谷加工核心地帶，每年秋收季的集中資金需求卻始終是當(dāng)?shù)厣虘舻摹靶念^患”?！斑^去收糧季拿著訂單卻貸不到錢，等款項(xiàng)審批下來，好糧早被別人收走了?！边|寧奧多程米業(yè)有限公司總經(jīng)理高翔的感慨道出了行業(yè)共性困境：傳統(tǒng)信貸流程長(zhǎng)、抵押物要求高，與糧食收購(gòu)“短平快”的資金需求嚴(yán)重錯(cuò)配。

如何解決糧食加工企業(yè)申請(qǐng)傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品時(shí)下款流程長(zhǎng)、抵押物不足等難題？平安銀行沈陽(yáng)分行正在思考，也正在行動(dòng)——通過打造場(chǎng)景化普惠金融模式，推出“糧谷貸”產(chǎn)品，讓企業(yè)與農(nóng)戶從申請(qǐng)、審批到放款、還款均通過線上平臺(tái)完成，大幅提升放款效率。

在沈陽(yáng)市綠珠米業(yè)有限公司總經(jīng)理王家輝看來，“糧谷貸”隨借隨還的特性，在企業(yè)最需要資金的時(shí)候提供了巨大幫助：“從發(fā)起申請(qǐng)到資金到賬，時(shí)間周期不到一星期。之前在別的銀行貸款，兩個(gè)月都批不下來。糧谷貸產(chǎn)品的貸款額度和還款期限能精準(zhǔn)匹配企業(yè)的糧食收購(gòu)周期，這大大降低了我們商戶的融資成本?！蓖跫逸x說，綠珠米業(yè)經(jīng)過多年的發(fā)展，如今已建成5條全自動(dòng)化稻米生產(chǎn)線，2條全自動(dòng)包裝生產(chǎn)線，年銷售額達(dá)2.5億元。

走進(jìn)綠珠米業(yè)生產(chǎn)車間，現(xiàn)代化、全自動(dòng)化的打包流水線上已見不到往日搬運(yùn)工人們的身影，取而代之的是產(chǎn)線上各零部件的轟鳴。“套袋、掛袋、打包……在過去需要人工完成的環(huán)節(jié)，如今全部由機(jī)器代勞。”王家輝告訴記者，數(shù)字化帶來的效率提升、成本降低，再加上“糧谷貸”等金融產(chǎn)品的加持，給了他們來年進(jìn)一步擴(kuò)大產(chǎn)能的信心。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前“糧谷貸”項(xiàng)目授信余額已突破5000萬元，累計(jì)服務(wù)20余戶糧谷加工商戶，目前在途審批金額約3000萬元，隨著四季度收糧旺季到來，預(yù)計(jì)年末授信余額將突破1億元。

“科創(chuàng)貸”深耕場(chǎng)景激活力

在北方重工（沈陽(yáng)）汽車轉(zhuǎn)向系統(tǒng)有限公司生產(chǎn)車間內(nèi)，記者看到，一幕幕科技范十足的場(chǎng)景正在上演：自動(dòng)上下料生產(chǎn)線穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)；工人們?cè)谥悄苘嚧睬耙贿咟c(diǎn)按著屏幕一邊趕制零件；性能耐久實(shí)驗(yàn)室里，已經(jīng)裝配完畢的轉(zhuǎn)向部件正在接受著各種高低溫、雨雪天氣情況下的極端環(huán)境測(cè)試。

2024年，這家180余名員工的企業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售額同比增長(zhǎng)超40%，并與比亞迪、長(zhǎng)安、奇瑞等多家廠商建立了穩(wěn)定的合作關(guān)系。

手握核心技術(shù)——在北方重工（沈陽(yáng)）汽車轉(zhuǎn)向系統(tǒng)有限公司負(fù)責(zé)人高健看來，這是企業(yè)能高質(zhì)量發(fā)展的核心原因。但銀行信貸資金助力，更能加快提升企業(yè)發(fā)展速度，尤其是在大訂單集中到來的時(shí)候，通過定制化融資服務(wù)和綜合金融支持，高效快速放款、降低融資成本，提供綜合服務(wù)，助力企業(yè)高效運(yùn)營(yíng)。

在業(yè)內(nèi)人士看來，科技型企業(yè)融資難的原因在于，其“輕資產(chǎn)、重技術(shù)”的核心屬性與傳統(tǒng)融資邏輯存在本質(zhì)沖突。這類企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力集中于專利、研發(fā)團(tuán)隊(duì)等無形資產(chǎn)，卻缺乏土地、廠房等傳統(tǒng)抵押物。另一方面，傳統(tǒng)銀行信貸遵循“看抵押、看報(bào)表、看流水”的風(fēng)控模型，對(duì)科技企業(yè)的技術(shù)價(jià)值缺乏評(píng)估能力，導(dǎo)致銀行對(duì)初創(chuàng)科技企業(yè)普遍存在“惜貸”情緒。

“做好科技金融這篇大文章，是我行服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的必答題，而非選擇題。”平安銀行沈陽(yáng)分行黨委書記、行長(zhǎng)劉峙表示，針對(duì)科技型中小企業(yè)“輕資產(chǎn)”等特點(diǎn)，該行自2025年5月起重點(diǎn)推廣“科創(chuàng)貸”專項(xiàng)產(chǎn)品，通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、政府風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、綠色審批通道等方式，破解科技企業(yè)融資難題。

科技型中小企業(yè)融資難，在咨詢服務(wù)領(lǐng)域尤為突出。遼寧力康職業(yè)衛(wèi)生與安全技術(shù)咨詢服務(wù)有限公司負(fù)責(zé)人嚴(yán)匡武對(duì)此深有體會(huì)：2024年初公司承接2100萬元普查項(xiàng)目，需墊付300萬元成本，向某銀行申請(qǐng)貸款卻因多級(jí)審核、評(píng)估繁瑣，22天后才拿到放款，導(dǎo)致項(xiàng)目延期交付，還錯(cuò)失兩項(xiàng)合作機(jī)會(huì)。

在“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品深入企業(yè)運(yùn)營(yíng)場(chǎng)景，以技術(shù)實(shí)力為核心授信依據(jù)的賦能下，力康公司的境遇在今年迎來轉(zhuǎn)折。通過“科創(chuàng)貸”綠色審批通道，300萬元信用貸款10天內(nèi)便到賬，不僅解決了項(xiàng)目墊資難題，更讓企業(yè)重拾市場(chǎng)拓展信心。“這筆錢幫我們規(guī)避了資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在與多家疾控中心合作項(xiàng)目正在敲定中?！眹?yán)匡武說。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前平安銀行沈陽(yáng)分行通過“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品已服務(wù)30余戶科技型中小企業(yè)，授信余額達(dá)1.3億元，覆蓋智能制造、生物醫(yī)藥、信息技術(shù)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)?！拔倚袨榭萍计髽I(yè)提供的不僅是資金支持，更配套了結(jié)算、代發(fā)等綜合金融服務(wù)，助力企業(yè)全周期成長(zhǎng)。”劉峙表示，未來，分行將持續(xù)深化普惠金融戰(zhàn)略，依托平安集團(tuán)科技優(yōu)勢(shì)，拓展更多細(xì)分場(chǎng)景，為遼寧實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入金融活水。

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編輯：王姝睿

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